{"id":41500,"date":"2025-08-18T13:21:12","date_gmt":"2025-08-18T16:21:12","guid":{"rendered":"https:\/\/sbcnoticias.com\/br\/?p=41500"},"modified":"2025-08-18T13:21:20","modified_gmt":"2025-08-18T16:21:20","slug":"combate-aml-lavagem-de-dinheiro-apostas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sbcnoticias.com\/br\/combate-aml-lavagem-de-dinheiro-apostas\/","title":{"rendered":"SBC Summit: como balancear medidas anti lavagem de dinheiro (AML) e acordos com casas de apostas esportivas"},"content":{"rendered":"\n

O SBC Not\u00edcias Brasil <\/em>conversou com Ray Wilson<\/strong>, head de AML da NetBet<\/strong>, que compartilhou sua vis\u00e3o sobre ferramentas de monitoramento, confian\u00e7a do cliente, auditorias externas e os desafios de colabora\u00e7\u00e3o entre operadores.<\/p>\n\n\n\n

Wilson estar\u00e1 presente no painel \u201cStop, collaborate and listen \u2013 can operators come together to protect players?\u201d durante o SBC Summit Lisboa, que discutir\u00e1 a coopera\u00e7\u00e3o entre operadores para fortalecer a prote\u00e7\u00e3o ao jogador e os mecanismos de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro (AML) em apostas esportivas.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cUma explica\u00e7\u00e3o humana muitas vezes basta para reduzir a tens\u00e3o e obter coopera\u00e7\u00e3o.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Ao avaliar os riscos de AML na ind\u00fastria de iGaming, qual combina\u00e7\u00e3o de ferramentas internas, ferramentas de monitoramento e auditorias externas voc\u00ea considera mais eficaz?<\/strong><\/p>\n\n\n

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Ray Wilson, via LinkedIn.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> A base de qualquer estrutura eficaz de AML come\u00e7a com uma avalia\u00e7\u00e3o de risco adequada e uma infraestrutura interna s\u00f3lida, especialmente um sistema robusto de recursos e registros. Isso inclui trilhas de auditoria confi\u00e1veis, armazenamento estruturado de documenta\u00e7\u00e3o e registros claros de escalonamento. Sem isso, at\u00e9 mesmo as melhores ferramentas de monitoramento tornam-se reativas em vez de estrat\u00e9gicas e podem se apoiar em imprecis\u00f5es fundamentais sobre exposi\u00e7\u00e3o a riscos de lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Uma vez estabelecida essa base, o monitoramento em camadas \u2014 com an\u00e1lises comportamentais, perfilagem de clientes e mapeamento de padr\u00f5es de gastos \u2014 torna-se mais eficaz, especialmente quando as ferramentas detectam mudan\u00e7as de comportamento em vez de apenas gatilhos fixos.<\/p>\n\n\n\n

Fontes externas, como triagem de PEP\/san\u00e7\u00f5es e intelig\u00eancia de c\u00f3digo aberto, agregam valor quando incorporadas a fluxos de trabalho que permitam a\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica dos operadores.<\/p>\n\n\n\n

Por fim, auditorias externas n\u00e3o devem ser meros exerc\u00edcios formais; s\u00e3o mais valiosas quando funcionam como testes de estresse tanto da l\u00f3gica quanto da execu\u00e7\u00e3o, conduzidas idealmente por especialistas que compreendam tanto o setor de jogos quanto os riscos de crimes financeiros.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Como evitar a depend\u00eancia excessiva de qualquer indicador na avalia\u00e7\u00e3o de um cliente ou transa\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> Tudo come\u00e7a com uma metodologia clara e coerente, baseada em princ\u00edpios e n\u00e3o excessivamente dependente de um \u00fanico dado.<\/p>\n\n\n\n

A depend\u00eancia exagerada, por exemplo, no n\u00edvel de renda de um cliente j\u00e1 foi repetidamente destacada em a\u00e7\u00f5es de fiscaliza\u00e7\u00e3o da UKGC. Capacidade financeira, isoladamente, n\u00e3o significa baixo risco. A avalia\u00e7\u00e3o precisa ser din\u00e2mica e hol\u00edstica, considerando toda a jornada do cliente \u2014 origem dos fundos, padr\u00f5es de jogo, mudan\u00e7as comportamentais e se o perfil continua coerente com a atividade em andamento.<\/p>\n\n\n\n

O risco deve ser continuamente atualizado quase em tempo real, com base no comportamento real, e n\u00e3o em suposi\u00e7\u00f5es est\u00e1ticas feitas no onboarding. Treinar equipes para sempre se perguntarem \u201co que isso me diz e o que n\u00e3o me diz?\u201d ajuda a criar uma mentalidade que evita confian\u00e7a cega em um \u00fanico fator.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: A confian\u00e7a do cliente \u00e9 crucial ao implementar due diligence refor\u00e7ada ou medidas de monitoramento de transa\u00e7\u00f5es. Quais estrat\u00e9gias voc\u00ea considera mais eficazes para construir confian\u00e7a ao mostrar que a conformidade em AML \u00e9 prote\u00e7\u00e3o, n\u00e3o intrus\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> Esse \u00e9 um dos aspectos mais desafiadores do CDD e do monitoramento, j\u00e1 que \u00e9 preciso equilibrar obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias com uma jornada de cliente fluida. Para mim, a constru\u00e7\u00e3o da confian\u00e7a come\u00e7a desde o primeiro dia, com transpar\u00eancia. \u00c9 importante definir expectativas j\u00e1 no registro ou no primeiro dep\u00f3sito, e n\u00e3o simplesmente impor requisitos de EDD sem contexto.<\/p>\n\n\n\n

Obtive bons resultados ao simplificar as mensagens, explicando por que as informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o necess\u00e1rias, como ser\u00e3o usadas e quais prote\u00e7\u00f5es est\u00e3o em vigor. Sempre que poss\u00edvel, vinculamos isso ao jogo respons\u00e1vel, o que reformula o EDD como prote\u00e7\u00e3o e n\u00e3o suspeita. Em casos que exigem maior intera\u00e7\u00e3o, abandonar o script e ligar diretamente costuma funcionar muito melhor.<\/p>\n\n\n\n

Uma explica\u00e7\u00e3o humana muitas vezes basta para reduzir a tens\u00e3o e obter coopera\u00e7\u00e3o. Tamb\u00e9m focamos em solicitar apenas o essencial, n\u00e3o por mera formalidade, mas para respeitar o tempo e a privacidade do cliente.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Quais s\u00e3o os pontos cegos ou sinais de alerta mais comuns que os operadores tendem a ignorar ao avaliar a for\u00e7a de seus controles contra lavagem de dinheiro e crimes financeiros?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> Um dos maiores pontos cegos \u00e9 n\u00e3o saber o que n\u00e3o se sabe. Isso geralmente decorre de processos fracos de QA ou da aus\u00eancia de supervis\u00e3o de segunda linha. Se n\u00e3o h\u00e1 uma verifica\u00e7\u00e3o formal das decis\u00f5es ou da qualidade dos casos, o trabalho \u00e9 feito \u00e0s cegas. <\/p>\n\n\n\n

Outra falha comum \u00e9 a falta de trilhas de auditoria detalhadas. A regra aqui \u00e9 simples: se n\u00e3o est\u00e1 documentado, n\u00e3o aconteceu. Revis\u00f5es, justificativas para decis\u00f5es ou caminhos de escalonamento \u2014 tudo deve estar registrado. <\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m h\u00e1 confus\u00e3o entre risco de compliance (ou seja, risco para a empresa por n\u00e3o conformidade) e risco real de crime financeiro relacionado ao comportamento do cliente. S\u00e3o coisas distintas e os controles precisam refletir isso.<\/p>\n\n\n\n

Por fim, muitos operadores n\u00e3o aprendem o suficiente com a\u00e7\u00f5es de fiscaliza\u00e7\u00e3o. Esses casos s\u00e3o verdadeiras aulas gratuitas sobre o que n\u00e3o fazer com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, e ignor\u00e1-los \u00e9 desperdi\u00e7ar oportunidades.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Em algum momento os controles de AML e prote\u00e7\u00e3o ao usu\u00e1rio podem atrapalhar a experi\u00eancia do cliente em sites de apostas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> Sempre existe uma tens\u00e3o entre controles rigorosos e uma UX fluida, mas n\u00e3o se trata de escolher um ou outro. Os operadores que acertam nesse equil\u00edbrio fazem duas coisas bem: entendem quando o risco realmente muda em n\u00edvel individual e ajustam a intera\u00e7\u00e3o de acordo. <\/p>\n\n\n\n

O perigo est\u00e1 em abordagens gen\u00e9ricas ou sistemas que disparam alertas em excesso, gerando atrito para usu\u00e1rios que n\u00e3o representam risco, ru\u00eddo operacional e interven\u00e7\u00f5es manuais desnecess\u00e1rias. Os controles devem ser baseados em precis\u00e3o, acionados por mudan\u00e7as significativas e n\u00e3o apenas por limites num\u00e9ricos. Uma boa UX nesse contexto significa controles inteligentes, explic\u00e1veis e justific\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Os atuais padr\u00f5es de privacidade de dados atrapalham ou apoiam programas eficazes de AML, especialmente ao lidar com clientes de alto risco ou padr\u00f5es suspeitos repetidos em diferentes plataformas? A ind\u00fastria deveria discutir permiss\u00f5es condicionais de compartilhamento de dados para preven\u00e7\u00e3o de crimes financeiros com lavagem de dinheiro?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> Essas discuss\u00f5es n\u00e3o s\u00e3o novas; pelo que acompanho, j\u00e1 acontecem h\u00e1 seis ou sete anos. O argumento a favor do compartilhamento condicional de dados sempre foi forte. Embora n\u00e3o impe\u00e7a totalmente o crime financeiro, ele melhoraria muito a capacidade de interromp\u00ea-lo. E s\u00f3 essa interrup\u00e7\u00e3o j\u00e1 funciona como forte fator de dissuas\u00e3o, pois transmite a mensagem de que o setor deixou de ser alvo f\u00e1cil para criminosos, for\u00e7ando-os a migrar.<\/p>\n\n\n\n

O compartilhamento entre operadores ajudaria a identificar padr\u00f5es que hoje s\u00e3o invis\u00edveis em sistemas isolados, como um mesmo cliente usando credenciais diferentes em marcas ou regi\u00f5es distintas. Com a devida estrutura de privacidade e governan\u00e7a, o potencial \u00e9 enorme. N\u00e3o se trata de vigil\u00e2ncia em massa, mas de proteger o ecossistema contra explora\u00e7\u00e3o repetida. Se realmente queremos elevar o n\u00edvel dos controles de crimes financeiros, n\u00e3o podemos continuar atuando de forma isolada.<\/p>\n\n\n\n

SBC Not\u00edcias Brasil: Uma colabora\u00e7\u00e3o entre operadores \u00e9 realista, considerando os marcos legais e regulat\u00f3rios, para rastrear comportamentos suspeitos de clientes entre marcas ou jurisdi\u00e7\u00f5es? O que seria necess\u00e1rio para tornar esse n\u00edvel de colabora\u00e7\u00e3o poss\u00edvel?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ray Wilson:<\/strong> \u00c9 totalmente realista, mas apenas na medida em que a ind\u00fastria esteja disposta a faz\u00ea-lo acontecer. As autoridades j\u00e1 pedem esse tipo de colabora\u00e7\u00e3o h\u00e1 mais de uma d\u00e9cada, mas os avan\u00e7os s\u00e3o lentos, em grande parte por restri\u00e7\u00f5es de prote\u00e7\u00e3o de dados e receios comerciais.<\/p>\n\n\n\n

Um dos maiores bloqueios \u00e9 a percep\u00e7\u00e3o de que dados de clientes s\u00e3o propriedade intelectual. Muitos operadores acreditam que trabalharam duro para conquistar e reter essa base, ent\u00e3o compartilhar dados, mesmo sob par\u00e2metros de risco controlados, soa como abrir m\u00e3o de uma vantagem competitiva.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m existe um d\u00e9ficit de confian\u00e7a: alguns operadores temem compartilhar informa\u00e7\u00f5es \u00fateis sem receber a mesma qualidade em troca. Sem garantias de reciprocidade, a colabora\u00e7\u00e3o parece arriscada, especialmente quando a fatia de mercado est\u00e1 em jogo. \u00c9 necess\u00e1rio mudar a cultura nesse aspecto, enxergando a prote\u00e7\u00e3o da ind\u00fastria e dos clientes como um objetivo comum, e n\u00e3o como uma desvantagem competitiva.<\/p>\n\n\n\n

+ Ana Gaming amplia preven\u00e7\u00e3o a fraudes, inclusive lavagem de dinheiro, com nomea\u00e7\u00e3o e 7K assume naming rights da Santos TV<\/a><\/p>\n\n\n\n

+ Constru\u00e7\u00e3o de cassino chileno recebe m\u00faltiplas den\u00fancias de crime ambiental e est\u00e1 sob investiga\u00e7\u00e3o<\/a><\/p>\n\n\n\n

+ Influenciador paranaense investigado por jogo ilegal \u00e9 preso em Dubai<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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