Esta semana, el Banco Central de Brasil (BCB) y el Consejo Monetario Nacional (CMN) publicaron dos nuevas regulaciones que endurecen las normas para la apertura, el mantenimiento y el cierre de cuentas bancarias y de pago relacionadas con plataformas de juego online y apuestas deportivas.
Las Resoluciones BCB N° 518/2025 y CMN N° 5.261/2025 entrarán en vigor el 1 de diciembre, con el fin de frenar el uso de cuentas para actividades financieras irregulares o para transacciones a nombre de terceros, práctica frecuentemente asociada con el fraude, el lavado de dinero y las empresas fantasma.
Estas modificaciones actualizan las Resoluciones BCB N° 96/2021 y CMN N° 4.753/2019, imponiendo obligaciones adicionales a las instituciones financieras, como el cierre inmediato de cuentas cuando se detecten irregularidades graves en la información proporcionada por el titular o cuando existan indicios de que el cliente presta servicios financieros o de pago sin autorización legal o al margen de las regulaciones del Banco Central y del Consejo Monetario Nacional.
Banco Central: las instituciones deben crear sus propios criterios
Según los nuevos textos, el registro irregular del CPF (Número de Identificación Fiscal de la Persona Física) o del CNPJ (Número de Identificación Fiscal de la Empresa) conforme a los criterios definidos por el Servicio Federal de Ingresos se considerará una falta grave.
En el caso de transacciones indebidas, las resoluciones destacan que el uso de cuentas para pagos o compensación de obligaciones a nombre de terceros —de manera que dificulte la identificación de los verdaderos responsables financieros— se considerará motivo suficiente para el cierre obligatorio.
Los bancos e instituciones de pago deben crear y documentar sus propios criterios para identificar estas prácticas, utilizando información de bases de datos públicas y privadas. Estos criterios deben ser aprobados por el consejo de administración y archivados durante al menos diez años, estando disponibles para su inspección por el Banco Central.
De acuerdo a los expertos, el cambio también contribuye a estandarizar la respuesta de las instituciones ante indicios de operaciones fraudulentas, reduciendo el margen de arbitrariedad y fortaleciendo la seguridad del Sistema Financiero Nacional y del Sistema de Pagos Brasileño.
Las resoluciones fueron firmadas por el Director de Regulación del Banco Central, Gilneu Francisco Astolfi Vivan, y por el presidente de la institución, Gabriel Galípolo.
