SBC Webinar: Analizando el potencial del KYC en Latinoamérica

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En una nueva edición del segmento educativo SBC Webinars, Roger Redfearn-Tyrzyk, vicepresidente global de Juego en IDnow; Martin Lycka, SVP for American Regulatory Affairs and Responsible Gambling de Entain, y Fellipe Fraga, director de Operaciones de EstrelaBet, participaron en una conversación con el managing director de SBC, Andrew McCarron, sobre las oportunidades de explotación del KYC o know your customer (en español, “conoce a tu cliente”) para las plataformas de juegos y apuestas.

Si bien durante el debate entre los expertos se resaltó el potencial de Brasil, ahora que avanza hacia la regulación oficial, también se abordó cómo pueden los operadores de Latinoamérica en general sacar provecho a conocer a sus usuarios a través de los datos y las estrategias de marketing para darle impulso a la industria regional.

Como explicaron, el foco en Brasil es importante ya que si bien gran parte de la emoción en torno a la regulación en el séptimo país más poblado del mundo se ha centrado en gran medida, y comprensiblemente, en el valor comercial del mercado, el potencial del KYC no se ha discutido apropiadamente aún, algo que se refleja también en todo Latinoamérica.

“El máximo objetivo es asegurarnos ser atractivos para la mayor cantidad de clientes posible de una forma eficiente, pero también responsable”, señaló Lycka.
En este sentido, Redfearn-Tyrzyk indicó que se trata de “aportar siempre diferentes perspectivas sobre un tema muy amplio que, en este momento, no tenemos 100 por ciento de seguridad, pero que ya podemos dar soluciones que pueden ir cumpliendo con las normativas que se van a presentar”.

Y mencionó: “Es responsabilidad de los operadores, pero también de los proveedores, asegurarse de que esto sea en un ambiente seguro y que se ofrezcan los juegos de manera responsable”.

Durante el debate, se señaló que los productos y servicios tercerizados de KYC y KOC (key opinion customer o “microinfluencers” facilitan la fuente de datos para los operadores de la industria, lo que les permite innovar. Estas white lables “traen muchas novedades e ideas y ayudan también a promocionar la industria y mejorar su reputación”, resaltó.

Acompañando lo que aseguró su compañero, Lycka agregó que los operadores se benefician también de trabajar con estas estrategias, ya que conocer al cliente permite ir eliminando la opción de que ingresen a plataformas ilegales. “El KYC acompañado con una buena regulación es muy útil para establecer una industria con responsabilidad social”, destacó.

Con esta tecnología, también se previene que los jugadores falsifiquen datos de registro para poder apostar con diferentes nombres e información personal, y así asegurar mayor transparencia en las operaciones. Las bases de datos dejan asentados los conocimientos suficientes para que no se burlen los sistemas de protección de las plataformas, como en el caso de registrarse con distintos correos electrónicos para tener giros gratis o para evitar los registros de juego problemático.

“Se trata de encontrar las fuentes de datos correctas para tomar decisiones basadas en información educativa para permitir o prohibir jugar al cliente. Debemos conocer si cada persona que ingresa a la plataforma puede participar de este entretenimiento, cuánto puede gastar semanalmente y chequear que se estén cumpliendo con los requisitos anti-lavado de dinero”, sostuvo el vicepresidente global de Juego en IDnow.

El primer foco de interés: Brasil

“Brasil tiene el potencial de convertirse en el mercado de apuestas deportivas número uno del mundo. El público es muy apasionado por los deportes, no solo por el fútbol, ​​sino también por el baloncesto”, comenzó Fraga cuando la conversación se centró en el mercado que más interés global genera.

Su compañero Redfearn-Tyrzyk estuvo de acuerdo con esto, ya que considera que las apuestas tienen una fuerte base cultural en Brasil y Latinoamérica, principalmente debido a la gran atracción que genera el deporte. 

Además, los panelistas compartieron su optimismo por la inminente regulación bajo el mandato del nuevo presidente electo Lula Da Silva, que en un principio iba a promulgar la ley aprobada en 2018 con la reglamentación de las apuestas luego de su viaje a China, a fines del corriente mes, aunque esta semana se reveló que debido a una enfermedad no ha podido realizar el viaje y esto impactaría nuevamente en la industria del juego.

“Aprendimos que necesitamos tener buenas empresas con nosotros y estamos deseando que se regule”, comentó Fraga y dijo que Brasil necesita dinero: “Sin regulación, no habrá impuestos revertidos en las áreas demandadas del país”.

“Ya tuvimos algunas reuniones entre el Ministerio de Economía y la industria para discutir la preparación de la reglamentación. No sabemos cuánto durarán las licencias ni cuánto costarán, pero nos estamos preparando para todo lo que vendrá”, agregó.

Mientras tanto, Lycka dijo que espera que Lula revise y firme el paquete regulatorio para lanzar las apuestas deportivas después de regresar de su viaje diplomático, que finalmente fue suspendido. Sin embargo, en caso de que avance el trámite presidencial, las apuestas deportivas quedarán oficializadas en Brasil, ya que comenzarán a considerarse parte del sector de loterías.

Algunos estados ya han avanzado con el lanzamiento de sus mercados, como Minas Gerais, la lotería estatal que desarrolla una oferta de apuestas deportivas con el apoyo de NeoGames, además de Río de Janeiro, São Paulo y más.

¿Qué impacto tendrá la regulación federal en el mercado desde una perspectiva KYC? 

En opinión de Lycka, el marco fiscal brasileño existente hace que la situación sea ideal para los operadores. “Brasil, desde hace muchos años, cuenta con el sistema CPF (Registro de Personas Físicas), lo que simplifica las cosas. Es una forma muy sencilla de hacer coincidir los datos de registro con la base de datos del estado”, señaló.

El CPF, según el representante de Entain, establecerá en el mercado de apuestas “bases sólidas” para que las empresas globales verifiquen a los clientes “con un alto estándar de seguridad”. Así, juegan un papel central empresas como la mencionada IDnow, cuyo vicepresidente global de Juego supo ofrecer la perspectiva de los proveedores de soluciones sobre los desarrollos brasileños.

Redfearn-Tyrzyk comentó: “En términos de KYC, realmente difiere en que cada empresa tiene su propia definición y sus propios KPI, y debe proporcionar un software que los archive. Esto es muy flexible […] También tenemos acceso a la base de datos oficial del gobierno donde podemos verificar el número de CPF, que el nombre sea el mismo, que la persona siga viva y también la edad”.

“Hay muchos factores diferentes en torno a cómo podemos detectar el fraude, proteger a los jugadores y operadores, y garantizar que haya un negocio viable en marcha”, continuó.

Sobre los aspectos positivos de la estructura del CPF, Redfearn-Tyrzyk describió el sistema como muy beneficioso, llegando incluso a decir que algunos países europeos, como Alemania, “quieren tener uno”.

Por su parte, con experiencia directa como operador, Fraga dijo que el principal beneficio del sistema CPF es que ofrece a las personas una sola cuenta bancaria y una sola identidad, ayudando con las prácticas de responsabilidad social y contra el lavado de dinero. “Por ahora, el CPF es la mejor manera de atraer clientes”, afirmó y agregó que el número CPF también se puede usar para enviar dinero a través de la red de pago PIX.

Resumiendo el desarrollo de los procesos KYC en Brasil, Redfearn-Tyrzyk describió que el enfoque de IDnow es “usar las mejores prácticas”, presentando diferentes casos de uso a sus clientes potenciales y existentes en el país par que ellos elijan lo que es interesante y evalúen su percepción del riesgo.