SBC Notícias Brasil conversó con Ray Wilson, director de ALD (Anti-Lavado de Dinero) de NetBet, quien compartió sus perspectivas sobre herramientas de monitoreo, confianza del cliente, auditorías externas y los desafíos de la colaboración entre operadores.
Wilson participará en el panel Stop, collaborate and listen – can operators come together to protect players? durante SBC Summit de Lisboa, donde se debatirá la cooperación entre operadores para fortalecer la protección del jugador y los mecanismos contra el blanqueo de capitales en las apuestas deportivas.
SBC Notícias Brasil: Al evaluar los riesgos de ALD en la industria del juego online, ¿qué combinación de herramientas internas, de monitoreo y auditorías externas consideran más efectiva en NetBet?
Ray Wilson: La base de cualquier marco eficaz de ALD comienza con una evaluación de riesgos adecuada y una infraestructura interna sólida, especialmente un sistema robusto de recursos y registros. Esto incluye registros de auditoría fiables, almacenamiento estructurado de documentación y registros de escalamiento claros. Sin esto, incluso las mejores herramientas de monitoreo se vuelven reactivas en lugar de estratégicas y pueden basarse en imprecisiones fundamentales sobre la exposición a riesgos de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Una vez establecida esta base, el monitoreo por capas —con análisis de comportamiento, elaboración de perfiles de clientes y mapeo de patrones de gasto— se vuelve más efectivo, especialmente cuando las herramientas detectan cambios de comportamiento en lugar de solo desencadenantes fijos.
Las fuentes externas, como el análisis de PEP/sanciones y la inteligencia de fuentes abiertas, agregan valor cuando se incorporan a flujos de trabajo que permiten a los operadores tomar medidas prácticas.
Finalmente, las auditorías externas no deben ser meros ejercicios formales; son más valiosas cuando funcionan como pruebas de estrés tanto de lógica como de ejecución, idealmente realizadas por expertos que comprenden tanto la industria del juego como los riesgos de delitos financieros.
SBC Notícias Brasil: ¿Cómo podemos evitar la dependencia excesiva de un solo indicador al evaluar a un cliente o una transacción?
R.W.: Todo comienza con una metodología clara y consistente, basada en principios y que no dependa excesivamente de un solo dato.
La dependencia excesiva, por ejemplo, del nivel de ingresos del cliente se ha destacado repetidamente en las acciones de cumplimiento de la UKGC. La capacidad financiera por sí sola no implica un bajo riesgo. La evaluación debe ser dinámica y holística, considerando toda la experiencia del cliente: origen de los fondos, patrones de juego, cambios de comportamiento y si el perfil se mantiene consistente con la actividad actual.
El riesgo debe actualizarse continuamente casi en tiempo real, basándose en el comportamiento real, no en suposiciones estáticas realizadas durante la incorporación. Capacitar a los equipos para que siempre se pregunten “¿Qué me dice esto y qué no me dice?” ayuda a crear una mentalidad que evita la dependencia ciega de un solo factor.
SBC Notícias Brasil: La confianza del cliente es crucial al implementar medidas mejoradas de diligencia debida o monitoreo de transacciones. ¿Qué estrategias consideras más efectivas para generar confianza demostrando que el cumplimiento de la normativa AML es protección, no intrusión?
R.W.: Este es uno de los aspectos más desafiantes de la debida diligencia del cliente y el monitoreo, ya que requiere equilibrar las obligaciones regulatorias con una experiencia del cliente fluida. Para mí, generar confianza comienza desde el primer día, con transparencia. Es importante establecer expectativas al registrarse o con el primer depósito, no simplemente imponer requisitos de EDD sin contexto.
He visto buenos resultados simplificando los mensajes, explicando por qué se necesita la información, cómo se utilizará y qué medidas de seguridad existen. Siempre que sea posible, vinculamos esto con el juego responsable, que replantea el EDD como protección, no como sospecha. En casos que requieren más interacción, abandonar el guion y llamar directamente suele ser mucho más efectivo.
Una explicación humana suele ser suficiente para calmar la tensión y obtener cooperación. También nos centramos en solicitar solo lo esencial, no como una mera formalidad, sino para respetar el tiempo y la privacidad del cliente.
SBC Notícias Brasil: ¿Cuáles son los puntos ciegos o señales de alerta más comunes que los operadores tienden a pasar por alto al evaluar la solidez de sus controles contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros?
R.W.: Uno de los puntos ciegos más importantes es el desconocimiento. Esto suele deberse a procesos de control de calidad deficientes o a la falta de supervisión de segunda línea. Si no existe una verificación formal de las decisiones o de la calidad de los casos, el trabajo se realiza a ciegas.
Otra falla común es la falta de registros de auditoría detallados. La regla es simple: si no está documentado, no ocurrió. Revisiones, justificaciones de decisiones o vías de escalamiento: todo debe documentarse.
También existe confusión entre el riesgo de incumplimiento (es decir, el riesgo para la empresa debido al incumplimiento) y el riesgo real de delitos financieros relacionado con el comportamiento del cliente. Son aspectos distintos, y los controles deben reflejarlo.
Por último, muchos operadores no aprenden lo suficiente de las acciones de supervisión. Estos casos son verdaderas lecciones gratuitas sobre qué no hacer en materia de lavado de dinero, e ignorarlos es una oportunidad desaprovechada.
SBC Notícias Brasil: ¿Pueden en algún momento los controles anti-lavado y de protección del usuario obstaculizar la experiencia del cliente en las casas de apuestas para NetBet?
R.W.: Siempre existe una tensión entre los controles rigurosos y una experiencia de usuario fluida, pero no se trata de elegir uno u otro. Los operadores que logran este equilibrio hacen bien en dos cosas: comprenden cuándo el riesgo cambia realmente a nivel individual y ajustan las interacciones en consecuencia.
El peligro reside en enfoques o sistemas generalizados que activan alertas excesivas, creando fricción para usuarios que no representan un riesgo, ruido operativo e intervenciones manuales innecesarias. Los controles, como los de NetBet, deben basarse en la precisión y activarse ante cambios significativos, no solo por umbrales numéricos. Una buena experiencia de usuario en este contexto significa controles inteligentes, explicables y justificables.
SBC Notícias Brasil: ¿Los estándares actuales de privacidad de datos obstaculizan o favorecen programas anti-lavado eficaces, especialmente al tratar con clientes de alto riesgo o con patrones sospechosos repetidos en diferentes plataformas? ¿Debería la industria debatir permisos condicionales para compartir datos para prevenir delitos financieros y blanqueo de capitales?
R.W.: Estos debates no son nuevos; por lo que he visto, llevan seis o siete años en curso. Los argumentos a favor del intercambio condicional de datos siempre han sido sólidos. Si bien no evitaría por completo los delitos financieros, mejoraría significativamente la capacidad para detenerlos. Esta disrupción por sí sola actúa como un potente elemento disuasorio, ya que transmite el mensaje de que el sector ya no es un blanco fácil para los delincuentes, lo que los obliga a migrar.
Según mi experiencia en NetBet, el intercambio de datos entre operadores ayudaría a identificar patrones que actualmente son invisibles en sistemas aislados, como que un mismo cliente utilice diferentes credenciales en distintas marcas o regiones. Con un marco adecuado de privacidad y gobernanza, el potencial es enorme. No se trata de vigilancia masiva, sino de proteger el ecosistema de la explotación repetida. Si realmente queremos reforzar el control de los delitos financieros, no podemos seguir actuando de forma aislada.
SBC Notícias Brasil: ¿Es realista la colaboración entre operadores, considerando los marcos legales y regulatorios, para rastrear comportamientos sospechosos de clientes en diferentes marcas o jurisdicciones? ¿Qué se necesitaría para que este nivel de colaboración sea posible?
R.W.: Es totalmente realista, pero solo en la medida en que la industria esté dispuesta a hacerlo realidad. Las autoridades llevan más de una década solicitando este tipo de colaboración, pero el progreso ha sido lento, en gran medida debido a restricciones de protección de datos y preocupaciones comerciales.
Uno de los mayores obstáculos es la percepción de que los datos de los clientes son propiedad intelectual. Muchos operadores creen haber trabajado arduamente para adquirir y conservar esta base de datos, por lo que compartir datos, incluso bajo parámetros de riesgo controlados, se percibe como renunciar a una ventaja competitiva.
Para NetBet, también existe un déficit de confianza: algunos operadores temen compartir información útil sin recibir la misma calidad a cambio. Sin garantías de reciprocidad, la colaboración se percibe como arriesgada, especialmente cuando la cuota de mercado está en juego. Es necesario cambiar la cultura en este sentido, considerando la protección de la industria y de los clientes como un objetivo común, y no como una desventaja competitiva.
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