O Brasil está se destacando como um dos mercados emergentes mais digitalmente nativos desde o lançamento do sistema de pagamento instantâneo PIX em 2020. No entanto, o PIX não é o único resultado de um setor fintech brasileiro em rápida inovação.
A Pismo, uma empresa de tecnologia bancária e processamento de pagamentos, tem sido uma referência na busca por soluções bancárias de próxima geração. Essa trajetória chamou a atenção da Visa, que adquiriu a empresa por US$ 1 bilhão em 2023.
Falando sobre a aquisição pela Visa, as soluções bancárias digitais da Pismo e temas como inteligência artificial, PIX e carteiras digitais, Daniela Binatti, cofundadora e CTO da Pismo, conversou com o Payment Expert, site-irmão do SBC Notícias Brasil.
O Pix é, atualmente, o principal meio de pagamento para apostas no Brasil, e focar em soluções de pagamentos que facilitem a experiência ainda mais para o cliente é o ideal para o sucesso de operadoras que planejam acelerar o crescimento no país.
Payment Expert: Primeiramente, Daniela, já se passou mais de um ano desde a aquisição pela Visa. Como a Pismo conseguiu expandir sua presença na América do Sul e no mundo aproveitando a reputação da Visa?
Daniela Binatti: Sim, nós celebramos um ano em meados de janeiro. A integração com a Visa tem sido extraordinária. Nosso objetivo era aproveitar a expertise da Visa para aprimorar nossa estratégia de entrada no mercado, e compartilhar nossa abordagem voltada à engenharia tem sido muito enriquecedor.
Payment Expert: Você pode destacar alguns dos benefícios da plataforma de API nativa em nuvem da Pismo e se a empresa pretende expandir esse serviço para mercados onde ainda não atua?
Daniela Binatti: Existe uma demanda por parte das instituições financeiras ao redor do mundo para atualizar seus sistemas bancários legados para sistemas nativos em nuvem.
A Pismo foi criada com uma arquitetura de microsserviços preparada para o futuro, oferecendo funcionalidades em tempo real e integrando vários serviços em uma única plataforma. Isso permite que os clientes tenham acesso a um núcleo bancário nativo em nuvem, reduzindo riscos e se preparando para o futuro.
Nosso objetivo é expandir as ofertas da Pismo para clientes em mais de cinco países em quatro regiões.
Payment Expert: Nos últimos anos, quais têm sido as carteiras digitais mais populares entre os clientes brasileiros e sul-americanos e quais características as diferenciam umas das outras?
Daniela Binatti: Na minha opinião, a centralidade no cliente é essencial para que qualquer instituição financeira tenha sucesso e se destaque no mercado. Os serviços e produtos devem ser definidos com base nas necessidades e desejos do cliente final.
O acesso a dados em tempo real permite que as instituições financeiras se envolvam com os clientes com base em insights, permitindo que eles recebam o produto ou serviço de que precisam no momento certo. As instituições financeiras que investem em sistemas que oferecem acesso a dados em tempo real, como os da Pismo, estão ganhando popularidade e alcançando sucesso.
Payment Expert: Desde seu lançamento em 2020, como você avalia o impacto do PIX na forma como os brasileiros realizam pagamentos e ele trouxe mais oportunidades de inclusão financeira?
Daniela Binatti: O Banco Central tem promovido significativamente a inclusão financeira com o PIX, ao integrar pessoas não bancarizadas e sub-bancarizadas ao sistema financeiro formal, beneficiando assim pequenos negócios e trabalhadores informais.
Reconhecemos o enorme potencial do PIX para revolucionar os meios de pagamento no Brasil e estamos investindo em tecnologias avançadas para maximizar as oportunidades apresentadas pelo PIX.
A colaboração com entidades do setor privado e uma concorrência eficaz são fundamentais para enfrentar desafios, como fraudes e vulnerabilidades de segurança, ao aprimorar a segurança e a funcionalidade do sistema.
Payment Expert: Com o crescimento da economia de crédito no Brasil ano após ano, quais opções alternativas de empréstimos digitais a Pismo oferece para proporcionar máxima flexibilidade aos seus clientes?
Daniela Binatti: A Pismo não atua no mercado oferecendo empréstimos diretamente, mas sim fornecendo soluções tecnológicas que podem auxiliar empresas que oferecem crédito.
A Pismo disponibiliza uma plataforma completa baseada em microsserviços e APIs. Essa estrutura permite que os clientes selecionem e implementem as ferramentas necessárias para desenvolver seus próprios produtos e serviços, como opções de crédito para usuários finais.
Essa abordagem permite que as instituições financeiras personalizem suas propostas de valor de acordo com as preferências e necessidades de seus clientes. A introdução de um novo produto agora pode ser realizada em semanas, em vez de meses, se comparado aos sistemas tradicionais.
Além disso, esses produtos são continuamente atualizados com dados em tempo real, facilitando o uso de inteligência artificial para obter insights imediatos sobre o comportamento e as necessidades dos clientes.
Payment Expert: Você poderia fazer uma visão geral de como a inteligência artificial está sendo aplicada no Brasil atualmente no que diz respeito ao processamento de pagamentos? O que você acredita que essa tecnologia pode alcançar no setor fintech do país nos próximos anos?
Daniela Binatti: A inteligência artificial é uma tendência global significativa. O que tenho observado, assim como em muitos outros setores, é que os casos de uso implementados até agora são os mais evidentes: detecção de fraudes, gerenciamento de riscos e automação de processos de back-office, além de outras melhorias de produtividade.
A aplicação da inteligência artificial de maneiras mais inovadoras depende da qualidade dos dados disponíveis. Muitas instituições financeiras tradicionais ainda estão em processo de migração de sistemas legados. Atualmente, quando uma nova funcionalidade é implementada ou uma regulamentação muda, todo o sistema precisa passar por uma revisão e testes abrangentes.
Com uma infraestrutura ágil e flexível, as instituições financeiras podem realizar esse processo em dias, em vez de meses. Esse avanço também transformará a forma como essas instituições coletam e interagem com os dados de seus clientes. Nesse ponto, a inteligência artificial poderá se tornar uma força verdadeiramente revolucionária.
Payment Expert: Por fim, Daniela, e obrigado pelo seu tempo, como você enxerga 2025 para a Pismo? Em quais mercados a empresa pretende expandir e há áreas que a empresa gostaria de explorar pela primeira vez?
Daniela Binatti: Esperamos que 2025 seja um ano significativo para a Pismo. Planejamos continuar expandindo nossa presença global, já que nosso sistema foi projetado desde o início para ser agnóstico e facilmente adaptável a qualquer país ou regulamentação específica de uma região.
